Как уберечь деньги от инфляции и девальвации. Куда вкладывать сбережения

Давайте для начала рассмотрим диаграмму (взята с официального источника сайта Центробанка РФ), где показана динамика за год с сентября 2014 по тот же месяц 2015 года о том какая была максимальная процентная ставка у 10 крупных кредитных организаций привлекающих наибольший объем депозита. И мы видим, что в сентябре 2014 года ставка составляла чуть меньше 10%, а к сегодняшнему дню она составляет почти те же 10%. В период пика валютного кризиса, когда рубль очень сильно слабел, все были вынуждены поднять ставки по депозитам. В результате чего мы видим на диаграмме взлет графика процентной ставки до 15%, но в конечном итоге она пришла на тот уровень, на котором она находилась год назад. А теперь внимание, получается, что процентные ставки по депозитам на том же уровне когда рубль за этот период обесценился на 79%!

Следующий момент, который надо тоже учитывать - это инфляция. Конечно, она не так быстро растет, чем происходит девальвация рубля, но тем ни менее темпы у нее все же большие. Если посмотреть на диаграмму, то на Август 2015 года она составляла почти 16% (источник РБК). Исходя из всего этого, надо делать выводы и надо себя от этого как-то обезопасить.

Давайте рассмотрим варианты сохранения нашего капитала и приумножения своих сбережений. То есть куда мы можем их положить так чтобы мы могли по крайне мере избавиться от значительной девальвации рубля, которая всех нас так сильно пугает. Итак, это следующие инструменты.

1) Покупка валюты (сразу скажу это не форекс).
2) Покупка облигаций/еврооблигаций.
3) Инвестиции в акции западных компаний.

Теперь рассмотрим каждый вариант. Значит первый вариант - покупка валюты. Это эффективная мера с одной стороны, но только в том случае если понимать когда нужно это покупать. Тут мы должны руководствоваться одним простым правилом, которое гласит нам, покупаем, когда дешево и продаем когда дорого. Это означает, что мы для себя должны определить сильные основные уровни по валюте, для того чтобы четко понимать, в каком месте нам покупать, а в каком месте лучше воздержаться от покупок и может быть даже продать часть своей валюты.

Следующий инструмент, который нам поможет в чем-то - покупка облигаций. Это ценная эмиссионная долговая бумага, предписывающая Компании (Эмитента) в определенный срок возвратить 100% суммы по облигации и плюс заплатить процент обладателю облигации. Другими словами Компания или банк берет в долг у инвестора деньги в обмен на обязательство вернуть их 100% и уплатить процент за пользованием этими деньгами. Для этого банк или Компания выпускают эту облигацию. Они у нас бывают как документарные, так и бездокументарными. И соответственно основная часть их обращается на московской межбанковской валютной бирже. Облигации бывают двух видов. Корпоративные (выпускают частные Компании и банки) и государственные. Доходность по ценной бумаге выше, чем банковский депозит и складывается (процент + рост стоимости самой облигации).

Какие же у нас риски.

1) Возникновение дефолта самой компании. То есть, эмитент не в состоянии выполнить обязательства по собственным долгам.
2) Рыночный риск понижения цены облигации во время ее обращения. Это значит, что в кризисный период на финансовом рынке России, данная ценная бумага может упасть в цене. Но это не повод для эмитента об отказе выплаты основного долга по облигации в полном объеме 100%.
3) Процентный риск – в случае повышение ставок на рынке, инвестор может недополучить дохода, если процент по облигации фиксированный.
4) Инфляционный – если рост инфляции превышает % по облигации.

Ну и вкратце рассмотрим пункт инвестиции в акции иностранных компаний. Неплохая возможность для увеличения личных накоплений. Так как капитал, извлекаемый на рынке акции, существенно выше дохода по облигациям и во много раз по банковскому депозиту, но зато риски тут присутствуют более высокие.

Инвестиции в акции подразумевает два источника приумножения капитала.

А) Увеличение цены самой акции

Б) Дивиденды

Если компания благополучно ведет собственный бизнес и неплохо зарабатывает, то это сказывается, как на выплаты дивидендов, которые могут быть предусмотрены, так и на курсе стоимости самой ценой бумаги. Если она лишается доли рынка и не зарабатывает ни чего, тогда акции этой компании проседают в цене.